Etter hvert som flere sparer og investerer, kommer det også stadig flere hjelpemidler for å holde styr på investeringene. Med en app på telefonen er det enklere enn før å følge med på hvordan det går, både opp og ned.
Denne artikkelen ser nøytralt på hvordan du kan holde oversikt over investeringene dine: hvilke verktøy som finnes, fordelene ved god oversikt, og fallgruvene det er verdt å være oppmerksom på.
Noen sentrale begreper forklart enkelt:
| Begrep | Forklaring |
|---|---|
| Portefølje | Den samlede beholdningen av investeringene dine, som aksjer og fond. |
| Investeringsapp | En app som gir oversikt over verdien og utviklingen på investeringene. |
| Avkastning | Gevinsten eller tapet på en investering, ofte oppgitt i prosent. |
| Rebalansering | Å justere porteføljen tilbake til ønsket fordeling. |
| Kjøp-og-behold | En strategi der man beholder investeringene over lang tid framfor å handle ofte. |
Verktøy for å holde oversikt
Det finnes flere måter å holde styr på investeringene på. De fleste meglere og banker har egne apper der du ser porteføljen din, og det finnes også egne verktøy for porteføljeoversikt som samler alt på ett sted. Noen foretrekker et enkelt regneark de fører selv.
I tillegg får du en årlig oversikt gjennom skatteoppgjøret, der aksjer og verdipapirer er samlet i skattemeldingen. Poenget er ikke hvilket verktøy du velger, men at du finner en måte som gir deg oversikt uten at det stjeler unødig med tid.
Fordeler ved god oversikt
Å ha oversikt over investeringene sine har flere fordeler. Du kan enkelt følge med på utviklingen når som helst, du kan sette opp varsler, og mange opplever en bedre følelse av kontroll og trygghet.
God oversikt gjør det også lettere å ta gjennomtenkte beslutninger, for eksempel når du skal rebalansere porteføljen. Utfordringen oppstår først når den enkle tilgangen frister til å gjøre noe helt annet, nemlig å handle for ofte.
Fallgruvene: for hyppig sjekking og impulshandel
Da mange begynte å ha e-posten sin tilgjengelig på telefonen, ble det vanskeligere å legge fra seg jobben, fordi man «bare måtte sjekke». Det samme kan skje med investeringer: når porteføljen alltid er et tastetrykk unna, er det lett å sjekke hele tiden og å reagere på hver eneste svingning.
Her er det verdt å kjenne til hva forskningen sier. Studier av vanlige investorer har vist at de som handlet mest, i snitt satt igjen med klart lavere avkastning enn de som handlet minst. I én kjent studie oppnådde de mest aktive rundt 11 prosent årlig avkastning, mot rundt 18 prosent for dem som handlet lite og satt rolig. En vanlig feil er dessuten å selge det som stiger for tidlig, og å holde for lenge på det som faller.
Investeringsapper: fordeler og fallgruver
Enkel tilgang til oversikt er nyttig, men den samme tilgangen kan friste til å handle for ofte.
| Fordeler | Fallgruver |
|---|---|
| Enkel oversikt når som helst. | Fristelse til å sjekke for ofte. |
| Varsler om endringer. | Å reagere impulsivt på kortsiktige svingninger. |
| Lettere å ta gjennomtenkte beslutninger. | Hyppig kjøp og salg som kan svekke avkastningen. |
| Bedre følelse av kontroll. | At investeringene alltid «ligger i bakhodet». |
Med andre ord: god oversikt er nyttig, men det er ikke det samme som en oppfordring til å handle ofte. Muligheten til å gjøre raske endringer kan friste, men impulshandel er som regel en fallgruve, ikke en fordel.
Gode rutiner
Nettopp derfor er det lurt å lage noen retningslinjer for deg selv. Bestem for eksempel hvor ofte du faktisk trenger å sjekke porteføljen, og skru av varsler du ikke har bruk for.
For mange passer en langsiktig tilnærming godt, der man holder oversikt uten å føle at man må gjøre noe hver gang kursene beveger seg. Da blir appen et verktøy for ro og oversikt, ikke en kilde til stress. Vil du lese mer om andre former for investering, har vi artikler om handel med valuta online og kryptovaluta som investering.
Ansvarsfraskrivelse
Denne artikkelen er kun ment som generell, faktabasert informasjon om det å holde oversikt over investeringer. Den er ikke økonomisk rådgivning og er ingen anbefaling om bestemte verktøy, plattformer eller investeringer.
All investering innebærer risiko, og historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Ta egne, informerte valg, og vurder å søke råd hos en uavhengig fagperson. Nyttig informasjon finner du hos Finansportalen og Finanstilsynet. Du kan også lese om dine lånemuligheter.
Kildehenvisninger
Ofte stilte spørsmål
Hvordan kan jeg holde oversikt over investeringene mine?
De fleste meglere og banker har egne apper der du ser porteføljen. Det finnes også egne verktøy for porteføljeoversikt, og noen bruker et enkelt regneark. I tillegg får du en årlig oversikt gjennom skattemeldingen.
Er investeringsapper en god idé?
De gir enkel oversikt og bedre kontroll, noe som er nyttig. Ulempen er at den enkle tilgangen kan friste til å sjekke for ofte og handle impulsivt.
Er det lurt å sjekke porteføljen ofte?
For de fleste er det ikke nødvendig. Forskning tyder på at hyppig handling og det å reagere på kortsiktige svingninger ofte svekker avkastningen over tid.
Hva er forskjellen på å holde oversikt og å handle?
Å holde oversikt handler om å følge med på utviklingen. Å handle er å kjøpe eller selge. God oversikt bør ikke bli en unnskyldning for å handle for ofte.
Hvordan unngår jeg å bli «sugd inn» i appen?
Lag egne rutiner: bestem hvor ofte du sjekker, skru av unødvendige varsler, og hold en langsiktig tilnærming framfor å reagere på hver svingning.
Gir skattemeldingen oversikt over investeringene?
Ja. Aksjer og verdipapirer er samlet i skattemeldingen, som gir deg en årlig oversikt over beholdningen din.