Trenger man egentlig en bufferkonto?

Når man snakker om privatøkonomi, dukker temaet bufferkonto ofte opp. En bufferkonto er en egen sparekonto der du setter av penger som skal ligge klare til når du virkelig trenger dem, for eksempel til uforutsette utgifter.

Men trenger man egentlig en bufferkonto, og hvor stor bør den være? I denne artikkelen ser vi nøytralt på hva en buffer er til, hvor mye du bør ha, og hvordan du kan bygge den opp.

Noen sentrale begreper forklart enkelt:

Hva trenger man en buffer til?

Uansett om du har høy eller lav inntekt, vil du før eller siden oppleve uforutsette utgifter. For de fleste er det en økonomisk belastning når vaskemaskinen slutter å virke, når varmepumpen svikter, eller når bremsene på bilen må byttes. Dette er store engangskostnader som er vanskelige å ta sammen med de vanlige månedlige regningene.

Har du en bufferkonto, kan du dekke slike utgifter med egne oppsparte penger. Da slipper du å ta opp et dyrt lån, som et forbrukslån, for å betale for noe uventet. Nettopp det er hele poenget med en buffer: den gir økonomisk trygghet når noe uforutsett skjer.

Hvor mye bør du ha på bufferkontoen?

Hvor stor buffer du bør ha, avhenger av livssituasjonen din, jobben og hvor mye du eier. Forbrukerrådet anbefaler at de fleste har rundt én til to månedslønner tilgjengelig, og at du øker til to til tre månedslønner etter skatt hvis du har familie, bolig og bil, eller en stram økonomi. Oversikten under viser noen tommelfingerregler.

Dette kan virke som et uoppnåelig mål for mange, men se det heller som noe du jobber deg mot over tid. Alt du klarer å sette av, tar deg et steg nærmere, og det er mye bedre å ha litt på bufferkontoen enn ingenting. Formålet er ikke å oppnå høy avkastning, men å ha et sikkerhetsnett.

Slik bygger du opp bufferen

Den enkleste måten å bygge opp en buffer på, er å sette av et fast beløp hver måned, gjerne med et automatisk trekk rett etter at lønnen kommer. Da går sparingen av seg selv, og pengene rekker ikke å bli brukt på noe annet.

Du kan også fylle på bufferen med overskudd du sitter igjen med, feriepenger eller penger du får igjen på skatten. Siden en buffer skal være lett tilgjengelig, bør den stå på en sparekonto du raskt kan ta ut fra. Det kan lønne seg å sammenligne sparekontoer for å få god rente, og du kan hente flere smarte spare-tips på mobilen. Har du først en solid buffer, kan du lese om gode tips før du begynner å investere.

Ansvarsfraskrivelse

Denne artikkelen er kun ment som generell, faktabasert informasjon om bufferkonto og sparing. Den er ikke personlig økonomisk rådgivning, og beløpene som nevnes er veiledende tommelfingerregler.

Hvor mye som passer for deg, avhenger av din egen økonomi og livssituasjon. Nøytral informasjon og sammenligning finner du hos Forbrukerrådet og Finansportalen.

Ofte stilte spørsmål

Hva er en bufferkonto?

Det er en egen sparekonto der du setter av penger til uforutsette utgifter, slik at de er lett tilgjengelige når du trenger dem.

Trenger jeg egentlig en bufferkonto?

For de aller fleste er svaret ja. En buffer gjør at du kan dekke uventede utgifter uten å måtte ta opp et dyrt lån, og gir økonomisk trygghet.

Hvor mye bør jeg ha på bufferkontoen?

Som tommelfingerregel rundt én til tre månedslønner etter skatt, avhengig av livssituasjon. Har du familie, bolig og bil, bør bufferen være i det øvre sjiktet.

Hva om jeg ikke har råd til å spare så mye?

Da er noe alltid bedre enn ingenting. Sett av det du klarer, og bygg bufferen opp litt etter litt mot målet.

Hvordan bygger jeg opp en buffer enklest?

Sett opp et fast, automatisk trekk til bufferkontoen hver måned. Da går sparingen av seg selv. Fyll gjerne på med feriepenger eller skattepenger i tillegg.

Hvor bør bufferen stå?

På en sparekonto med god rente som du raskt kan ta ut fra. Sjekk gjerne vilkårene, blant annet om det er begrensninger eller gebyrer på uttak.